A pénzed biztonsága szempontjából a Revolut és a Wise ma nagyon hasonló kategória: mindkettő e‑money intézmény, nem klasszikus bank, a pénzedet elkülönített (safeguarded) számlákon tartják partnerbankoknál, és nem FSCS/DGS betétbiztosított a „fő” számla, csak bizonyos betéti termékek. Inkább az számít, milyen célra tartod a pénzt (nagyobb tartalék vs. tranzakciós számla, utazás, multicurrency), és mennyire fontos neked a díjstruktúra és a jogi védelem típusa.​

Jogi státusz és védelem

• Mind a Revolut, mind a Wise alapvetően e‑pénz intézmény, nem teljes jogú bank (különösen UK-ben fontos ez), emiatt a fő egyenlegedre nem vonatkozik a klasszikus betétbiztosítás (FSCS 85k GBP / EU DGS 100k EUR).​
• A szabályozás előírja a „safeguardinget”: az ügyfélpénzeket elkülönítve, partnerbankoknál vezetett gyűjtőszámlákon kell tartani, nem keverhetik a saját működési pénzükkel.​
• Wise esetén kifejezetten kiemelik, hogy nincs FSCS-biztosítás, helyette safeguarding van, és a pénz licencelt bankoknál parkol.​
• Revolutnál hasonló a logika: az e‑money egyenlegeket 100%-ban elkülönített bankszámlákon tartják, a Savings Vault jellegű termékek viszont egy harmadik fél banknál elhelyezett betétek, amelyeket már a betétbiztosítás véd (FSCS vagy helyi DGS az adott banktól függően).​

„Mi történik, ha bedől?” kérdés

• E‑money modellben csőd esetén a safeguarding számlákon lévő ügyfélpénzt első körben vissza kell szolgáltatni az ügyfeleknek, a cég hitelezői előtt.​
• Ugyanakkor ez nem azonos a banki betétbiztosítással: nincs garantált, államilag biztosított limit (pl. 100k EUR), a kifizetés sebessége és mértéke a felszámolási folyamat függvénye.​
• Wise-nál ezt elég tisztán leírják: nincs betétbiztosítás, safeguarding van, a pénzedet nem hitelezik tovább, de jogilag nem ugyanaz a védelem, mint egy banknál.​
• Revolutnál a „sima” egyenleg ugyanez a safeguarding modell, viszont a partnerbanki megtakarítási termékek tényleges betétek, azokra már érvényes a betétbiztosítás.​

Díjak, deviza és használat

Marketinges szemmel itt dől el, melyik legyen a „fő” tranzakciós számlád, és melyik a kiegészítő.

• Devizaváltás:
  • Wise: mid‑market árfolyamot ad, átlátszó százalékos díjjal minden váltásnál (nincs „ingyenes keret”, utána markup).​
  • Revolut: hétköznap jellemzően mid‑market, de csak bizonyos keretig (pl. havi limit a standard csomagban), utána felárat számolnak + hétvégéken kb. 1% markup.​
• Kártya és ATM (globálisan nézve, országfüggő variációk vannak):
  • Wise: nincs havi díj, pay‑as‑you‑go modell, az első kártya többnyire olcsó vagy ingyenes, ATM-nél általában van egy kis ingyenes keret, utána százalékos díj.​
  • Revolut: van ingyenes és több fizetős csomag; a kártya díjai sokszor alacsonyabbak, de az ATM‑használatnál és FX‑nél erősen csomag‑ és limitfüggő a végső költség.​

Hol „jobb helyen” a pénzed?

Használati cél szerint érdemes szétválasztani, nem „vagy–vagy”-ban gondolkodni.

• Nagyobb tartalék / vésztartalék:
  • Nem Revolut és nem Wise az első számú javaslat, hanem egy ténylegesen betétbiztosított banki számla vagy állampapír. (Akár hazai bank, akár EU‑s bank, ahol egyértelmű a 100k EUR DGS vagy hazai OBA védelem.)
  • Ha mindenképp Revolut/Wise: inkább olyan konstrukció, ahol a pénz tényleges bankbetétként parkol (Revolut Savings Vault partnerbanknál, FSCS/DGS védelemmel).​
• Napi használat, utalások, multicurrency:
  • Wise nagyon erős a transzparens, mid‑market alapú devizaváltásban, főleg ha sokat mozogsz különböző pénznemek között, számlázol külföldre, vagy PPC‑re fizetsz USD/EUR‑ban.​
  • Revolut inkább „superapp”: több extra (vaults, részvény/ETF, crypto, egyéb fintech szolgáltatások), de a díjstruktúra bonyolultabb, csomaghoz és limitekhez kötött.​
• Biztonságérzet / szabályozási kockázat:
  • Mindkettő komoly szabályozói kontroll alatt áll (FCA, EU‑s hatóságok), de egyik sem klasszikus retail bank a fő egyenleg szintjén, ezért tisztán jogi értelemben egyikben sem „biztosítottabb” a pénzed, mint a másikban – safeguarding van, nem betétbiztosítás.​
  • Revolut körül voltak viták a UK banking license körül, ami inkább governance / risk management téma, nem azt jelenti, hogy most „nem biztonságos”, de jó jel, hogy a szabályozó nagyon szigorú velük.​

Gyakorlati stratégia (online marketingesként)

• Tartsd a nagyobb megtakarítást:
  • klasszikus banknál (betétbiztosítás + állampapír / rövid kötvény), Revolut/Wise csak tranzakciós pénzre.
• Használd Wise-t:
  • nemzetközi ügyfelek utalásaira, multicurrency bejövő pénzekre, PPC‑re / SaaS-re fizetésre (USD/EUR/GBP), ahol számít a mid‑market árfolyam és a transzparens fee.​
• Használd Revolutot:
  • mindennapi költésre, utazásra, ha kihasználod a csomagperkeket, illetve ha érdekelnek a plusz szolgáltatások (részvény, ETF, vaults, biztosítások stb.).​

Összefoglalva: önmagában egyik sem „biztonságosabb” a másiknál a fő egyenlegek szintjén, mert mindkettő safeguarding alapú e‑money intézmény. A pénzed akkor van „jobb helyen”, ha: nagyobb összegeket betétbiztosított banknál tartasz, Revolut/Wise pedig célzottan, tranzakciós pénzre és devizára használod.